«В ближайшие два года мы увидим больше изменений в платежах, чем за последние 20 лет»

С какими мошенническими схемами столкнулась компания Visa во время проведения ЧМ-2018 по футболу и умрут ли пластиковые карты раньше наличных денег?

— Есть ли отличия в рисках для платежных систем в Европе, Америке и России (в части банковского сектора)?

— Мне кажется, нет существенной разницы в рисках, с которыми сталкиваются платежные системы в разных частях мира. Везде мы наблюдаем одни и те же типы угроз: попытки кражи данных, мошеннические схемы с системами идентификации, кибератаки и многое другое. Интересно, что в России один из самых низких показателей мошеннических операций в мире по картам Visa. У вас банки очень хорошо умеют распознавать сомнительные операции и знают, как с ними бороться. Например, в России выявление подозрительных операций происходит очень быстро. Механизмы реагирования на попытки такого рода трансакций тоже срабатывают достаточно оперативно. Российские банки накопили огромный опыт борьбы с мошенничеством, выстроили эффективные системы и процессы мониторинга, обнаружения и предотвращения мошеннических действий. Глубокое понимание того, насколько несанкционированный доступ к данным и киберугрозы в целом представляют опасность для бизнеса, позволяет достичь таких высоких результатов.

— Можно ли при этом сказать, что Россия еще слишком молода в области современных технологий и платежных систем?

— Вполне возможно. Но несмотря на то, что ваш рынок относительно молодой, российские банки используют машинное обучение и искусственный интеллект для обнаружения подозрительных операций. Но россияне в принципе хорошо разбираются в новых технологиях и очень восприимчивы к инновациям. В России мы видим по-настоящему высокий спрос на безналичные платежи и большой потенциал для развития.

Посмотрите, с какой скоростью бесконтактные платежи, в частности Pay-технологии, завоевали популярность в России. После запуска в последнем квартале 2016 года Apple Pay и Samsung Pay в 2017 году мы успешно запустили для большей части рынка Google Pay и Garmin Pay. Россия входит в тройку стран — лидеров по количеству выпущенных токенов.

— ЦБ РФ предсказал превышение безналичных платежей над наличными уже в 2018 году. Насколько безналичный способ оплаты безопасен и как вы обеспечиваете эту безопасность?

— Visa работает на глобальном рынке 60 лет и уже 30 лет в России, за это время мы внедрили несколько уровней безопасности безналичных платежей. Россия всегда стремилась к бесконтактным технологиям, еще 18 месяцев назад число бесконтактных трансакций составляло около 3—4% от общего объема операций, а в этом году — уже более 41,5%. Наверняка вы и сами заметили этот скачок.

Гарантировать максимальный уровень безопасности нам позволяет использование нескольких технологий, в первую очередь токенизации и системы шифрования. Они обеспечивают безопасность конфиденциальных данных. Еще одним ключевым элементом обеспечения безопасности является наша аналитическая система, которая оценивает трансакционные риски по 500 параметрам. Наконец, это технология Verified by Visa, в основе которой отраслевой стандарт безопасности 3D Secure. Сейчас мы работаем над 3D Secure 2.0, который позволит использовать еще более продвинутые методы защиты онлайн-платежей.

— Верите ли вы в часто звучащие прогнозы, что наличные останутся, а карты могут вскоре исчезнуть из-за бесконтактных платежей?

— Преимущество бесконтактного способа оплаты в том, что уже не важно, с собой у вас карта или нет. Ваши деньги — в телефоне, платежном кольце или другом устройстве. Да, карты действительно могут уйти из нашей жизни, но мы не очень из-за этого беспокоимся, потому что они просто перейдут в другой удобный и безопасный формфактор. 

— Российский рынок очень восприимчив к инновациям и новым технологиям. Каким вы видите банковский мир через пять лет?

— В ближайшие два года мы увидим больше изменений в платежах, чем за последние 20 лет. Это связано с тем, что электронные способы оплаты становятся доступны все большему числу людей. Вполне вероятно, что через пять лет бесконтактные платежи в России будут использоваться уже повсеместно. Как только это произойдет, можно будет уже говорить о появлении следующих технологий. Подобную динамику мы видим и на других рынках — например, в Австралии, где более 70% платежей осуществляется бесконтактным способом.

Переход на электронные платежи открывает дорогу к будущему без наличных. Мы больше не ограничены проводной инфраструктурой и можем работать там, где финансовые услуги раньше были недоступны, и выходить в совершенно новые сегменты рынка. Даже с учетом достигнутых нами успехов возможности для дальнейшего роста поистине огромны — стоимость одних только наличных и чеков в обороте составляет 17 триллионов долларов, еще 20 триллионов долларов представляет сектор B2B в разных странах мира.

Беседовала Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru